Vay theo lương đang là gói vay ngân hàng không yêu cầu tài sản đảm bảo được nhiều khách hàng lựa chọn. Hình thức vay chỉ yêu cầu bạn phải chứng minh thu nhập qua những khoản lương hàng tháng. Vậy lãi suất vay lương tại các ngân hàng là bao nhiêu, điều kiện và thủ tục vay thế nào? Cùng tìm câu trả lời qua bài viết dưới đây được Dịch vụ Bank tổng hợp bạn nhé!
Lãi suất vay lương tại các ngân hàng
Hiện nay, gói sản phẩm vay theo lương được rất nhiều ngân hàng trên thị trường triển khai với mức lãi suất hấp dẫn, thu hút nhiều khách hàng sử dụng. Cùng điểm qua mức lãi suất của gói vay này tại các ngân hàng nổi bật nhé!
Lãi suất vay lương ngân hàng BIDV
Vay theo lương là gói vay được rất nhiều khách hàng của BIDV đăng ký tham gia. Lý do khiến rất nhiều khách hàng lựa chọn gói vay này là bởi mức lãi suất cực kỳ ưu đãi.
Mức lãi suất vay lương ngân hàng BIDV đang cung cấp là: 11.9%/năm. Ngoài ra, ngân hàng có thể căn cứ vào hồ sơ đăng ký hoặc thời điểm thực hiện vay của khách hàng thì lãi suất này còn được điều chỉnh thấp hơn nữa.
Lãi suất vay lương ngân hàng nông nghiệp Agribank
Lãi suất vay lương ngân hàng Agribank ở mức khoảng từ 0.6%/tháng đến 1.0%/tháng. Hạn mức của gói vay theo lương có thể gấp nhiều lần số lương hàng tháng của khách hàng, lên tới 500 triệu đồng. Khách hàng có mức lương cố định hàng tháng càng cao thì số tiền vay được càng lớn và lãi suất cũng sẽ thấp.
Lãi suất vay theo lương Vietcombank
Với những hạn mức vay theo lương đa dạng từ 25 triệu – 500 triệu đồng, ngân hàng Vietcombank mang đến cho khách hàng gói vay với lãi suất vay theo lương Vietcombank là 6%/năm đến 13%/năm. Thời hạn khoản vay mà khách hàng được hưởng kéo dài tối đa là 5 năm.
Lãi suất vay theo lương Sacombank
Ở ngân hàng Sacombank, mỗi đối tượng khách hàng sẽ có chính sách tính lãi suất vay theo lương khác nhau, cụ thể là:
Lãi suất từ 1 đến 1,2 %/tháng cho những khách hàng là công chức của công ty nhà nước.
Lãi suất khoảng 1,3 đến 1,4 %/tháng cho những khách hàng đang làm việc tại các doanh nghiệp, tập đoàn lớn.
Lãi suất từ 1,4 đến 2,17 %/tháng cho những khách hàng làm việc tại công ty tư nhân, cty mới thành lập.
►►► Tham khảo: Lãi suất vay không thế chấp và những điều bạn cần biết
Cách tính lãi suất vay theo lương
Tương tư như nhiều gói vay khác trên thị trường, vay theo lương cũng được các ngân hàng áp dụng hai phương tính lãi phổ phiến là: phương pháp dư nợ gốc và phương pháp dư nợ giảm dần.
Theo phương pháp dư nợ gốc
Dựa theo phương pháp dư nợ gốc thì tiền lãi vay lương sẽ được tính theo công thức:
Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền khoản vay/Thời gian vay + Số tiền khoản vay * Lãi suất theo tháng (%/tháng)
Trong đó được hiểu rằng:
Số tiền khoản vay/Thời gian vay là số tiền gốc mà khách hàng trả góp hàng tháng cho ngân hàng.
Số tiền khoản vay * Lãi suất theo tháng (%/tháng) là tiền lãi của khoản vay mà khách hàng đã ký kết thỏa thuận với khách hàng.
Theo phương pháp dư nợ giảm dần
Dựa theo phương pháp dư nợ giảm dần thì tiền lãi vay lương sẽ được tính theo công thức:
Số tiền thanh toán hàng tháng = Tiền gốc + tiền lãi
Trong đó:
Tiền gốc = Số tiền vay/thời gian vay
Tiền lãi kỳ đầu = Số tiền vay * lãi suất vay theo tháng
Tiền lãi kỳ 2 = (Số tiền vay – số tiền gốc đã trả kỳ đầu) * lãi suất vay theo tháng
….
►►► Xem thêm: Lãi suất vay là gì? Công thức tính lãi suất cho vay [Giải đáp]
Một số thông tin liên quan khác về vay lương ngân hàng
Vay theo lương là gì?
Vay theo lương là hình thức vay vốn mà khách hàng không dùng tài sản để thế chấp. Dựa vào hồ sơ của khách hàng, lịch sử tín dụng và bảng lương để ngân hàng thẩm định và xét duyệt khoản vay.
Vay theo lương được chia làm hai hình thức chính là:
- Vay lương chuyển khoản
- Vay lương tiền mặt
Vay lương ngân hàng có những ưu điểm gì?
Là một trong những sản phẩm vay vốn của hình thức vay tín chấp, những đặc điểm của gói vay sẽ mang đến cho khách hàng những ưu điểm sau:
- Vay theo lương được rất nhiều ngân hàng đầu tư nên khi bạn sử dụng gói vay này sẽ nhận được rất nhiều ưu đãi từ ngân hàng.
- Khách hàng không cần phải có tài sản đảm bảo để có thể tham gia gói vay này.
- Nhằm mang đến sự thuận tiện cho khách hàng, gói vay theo lương được các ngân hàng tối giản hồ sơ thủ tục và có thời gian giải ngân nhanh chóng.
- Cung cấp cho khách hàng một khoản vay cần thiết để giải quyết nhu cầu tài chính cá nhân.
Điều kiện cho vay theo lương
Với hình thức vay theo lương phổ biến hiện nay thì cũng sẽ có điều kiện tương ứng áp dụng là khác nhau:
Điều kiện vay lương chuyển khoản
- Độ tuổi khách hàng thỏa mãn: nam từ 20-60 tuổi, nữ từ 20-55 tuổi khi kết thúc hợp đồng vay lương.
- Có thu nhập cố định hàng từ lương chuyển khoản ngân hàng.
- Có những giấy tờ xác nhận nơi làm việc.
- Lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu.
Điều kiện vay lương tiền mặt
- Độ tuổi khách hàng thỏa mãn: nam từ 20-60 tuổi, nữ từ 20-55 tuổi khi kết thúc hợp đồng vay lương.
- Thời gian làm việc tại doanh nghiệp, công ty đó ít nhất là 1 năm.
- Trong thời gian làm việc, lương nhận dưới hình thức tiền mặt và được công ty đóng bảo hiểm.
- Lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu.
Hồ sơ vay theo lương
Sau khi khách hàng có đủ những điều kiện vay theo lương của ngân hàng thì có thể chuẩn bị hồ sơ vay vốn.
Hồ sơ vay vốn gồm có:
- Giấy đề nghị vay theo lương đúng mẫu của ngân hàng kèm theo hợp đồng tín dụng.
- Giấy tờ tùy thân của khách hàng.
- Văn bản xác nhận công ty, doanh nghiệp nơi khách hàng đang công tác như: Hợp đồng lao động, Quyết định nhận chức, biên chế,…
- Những giấy tờ chứng minh thu nhập của khách hàng.
Một số lưu ý khác
Nhằm giảm thiểu những vấn đề khó khăn gặp phải khi sử dụng gói vay theo lương, khách hàng cần lưu ý những điểm dưới đây:
Mặc dù với ưu điểm giải ngân nhanh chóng nhưng so với các hình thức vay vốn khác của ngân hàng thì lãi suất vay theo lương ở mức khá cao. Điều này để giúp ngân hàng đảm bảo những chi phí về vốn và thẩm định cũng như hạn chế rủi ro. Vì thế, bạn hãy cân nhắc khi sử dụng gói vay này nhé.
Giống như nhiều gói vay khác, nếu khách hàng thanh toán số tiền vay trước thời hạn đã ký thỏa thuận với ngân hàng sẽ bị tính phí phạt. Chi phí này sẽ ở mức 2-5% khoản vay trước hạn và phụ thuộc vào thời điểm khách hàng tất toán.
Để có thể thanh toán số tiền gốc và tiền lãi hàng tháng đúng quy định, bạn cần lựa chọn phương pháp tính lãi phù hợp. Tùy theo khả năng và thu nhập của mình, khách hàng cần cân đối hợp lý và chọn đúng phương pháp tính lãi.
Kết luận
Những ưu điểm vượt trội và điều kiện vay dễ dàng thì gói vay với lãi suất vay lương hợp lý đã trở thành phao cứu cánh cho rất nhiều khách hàng. Qua những thông tin bài viết cung cấp trong chuyên mục Vay CMND và Sổ hộ khẩu, hy vọng giúp cho bạn chọn được gói vay phù hợp với nhu cầu nhất nhé!