Khách hàng sở hữu bảo hiểm nhân thọ được đánh giá là có đủ khả năng tài chính chi trả để xét duyệt vay vốn. Do đó, nếu có nhu cầu tài chính tiêu dùng, bạn có thể tham khảo hình thức vay theo bảo hiểm nhân thọ với hạn mức tương đối cao, trả góp linh hoạt và lãi suất rất ưu đãi.

Tìm hiểu về vay theo bảo hiểm nhân thọ

Vay theo bảo hiểm nhân thọ đã và đang là hình thức vay được rất nhiều khách hàng tìm hiểu, và đăng ký vay khi có nhu cầu về tài chính bởi những ưu điểm tiện lợi của dịch vụ vay này.

Định nghĩa

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đứng tên chính chủ là người mua. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ yêu cầu cần phải có hiệu lực trên 1 năm mới đủ điều kiện lên hồ sơ xét duyệt vay vốn.

Đây là hình thức vay rất tiện lợi cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn, vay tiêu dùng trả góp mà không chứng minh được thu nhập, không đi làm công ty hưởng lương. Phí đóng bảo hiểm càng cao thì hạn mức cho vay càng cao và lãi suất sẽ càng thấp.

Ưu điểm

Thủ tục đơn giản, dễ dàng, không cần thế chấp tài sản, không cần người bảo lãnh, không cần chứng minh thu nhập.
Hạn mức cho vay cao, gấp 100 lần phí bảo hiểu mỗi tháng.
Trả góp linh hoạt từ 12 tháng đến 36 tháng.
Lãi suất ưu đãi, chỉ từ 1,66%/tháng.
Thẩm định nhanh, giải ngân nhanh chỉ sau 24h khi được phê duyệt vay.
Có thể tất toán khoản vay trước hạn bất cứ khi nào có đủ tiền. Phí tất toán khoản vay trước hạn là 5% dư nợ còn lại tại thời điểm muốn tất toán.
Miễn phí hoàn toàn hồ sơ vay.

Lãi suất

Khách hàng có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tức là có đảm bảo tài chính với công ty bảo hiểm. Đây chính là căn cứ chứng minh khả năng thanh toán khoản vay để được xét duyệt vay vốn. Lãi suất vay theo bảo hiểm nhân thọ là mức lãi suất thấp nhất trong các gói vay tín chấp. Mức lãi suất rất ưu đãi chỉ từ 1,66%/tháng.

Điều kiện, thủ tục

Điều kiện để vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ là:

Công dân Việt Nam từ 20 đến 60 tuổi.
Có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khách hàng đứng tên.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiệu lực trên 1 năm mới đủ điều kiện vay vốn.
Phí bảo hiểm tối thiểu 3 triệu/ năm.
Khách hàng phải có công việc và thu nhập ổn định, đảm bảo thanh toán nợ đúng hạn.
Không có lịch sử nợ chú ý, nợ xấu tại các ngân hàng và tổ chức tín dụng trên toàn quốc.

Thủ tục và hồ sơ vay vốn rất đơn giản:

CMND/CCCD/ Hộ chiếu còn thời hạn.
Sổ hộ khẩu bản gốc hoặc bản photo công chức đủ 16 tháng.
Sổ tạm trú/ xác nhận tạm trú đối với khách hàng đang tạm trú tại địa chỉ khác sổ hộ khẩu.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bản gốc khách hàng đứng tên và hóa đơn phí bảo hiểm đóng trong 6 tháng gần nhất.
Đơn đề nghị đăng ký vay vốn theo mẫu của đơn vị vay vốn.

Quy trình vay

Bước 1: Lựa chọn đơn vị hỗ trợ vay theo bảo hiểm nhân thọ. Liên hệ để được nhân viên hỗ trợ.
Bước 2: Cung cấp đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu của đơn vị cho vay. Lên đơn đăng ký vay vốn theo mẫu.
Bước 3: Chờ bên thẩm định kiểm duyệt hồ sơ, gọi điện thẩm định và thẩm định tại nhà (nếu cần)
Bước 4: Thông báo kết quả phê duyệt. Nếu được duyệt sẽ giải ngân trong vòng 24h kể từ khi được phê duyệt khoản vay.
Bước 5: Ký hợp đồng vay vốn chính thức với đơn vị vay. Hợp đồng vay vốn sẽ công khai số tiền thanh toán và ngày đến hạn thanh toán hàng tháng.

Các đơn vị cho vay theo bảo hiểm nhân thọ

Trên thị trường tài chính có rất nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng hỗ trợ dịch vụ vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ với hạn mức cao, lãi suất ưu đãi và thủ tục vay đơn giản.

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank

Hạn mức vay có thể lên đến 300 triệu, thời hạn trả góp tối đa 48 tháng.
Lãi suất ưu đãi, tùy thuộc vào phí bảo hiểm của khách hàng, hồ sơ tín dụng, hạn mức và thời gian vay, dao động từ 1,66%/tháng đến 3,92%/tháng
Hồ sơ chỉ cần CMND/CCCD, sổ hộ khẩu/ sổ tạm trú, hợp đồng bảo hiểm, hóa đơn đóng phí gần nhất, giấy đề nghị vay vốn, giấy tờ chứng minh thu nhập khác nếu có để giảm mức lãi suất.
Điều kiện yêu cầu khách hàng từ 22 đến 60 tuổi, hợp đồng bảo hiểm hiệu lực trên 1 năm và phí bảo hiểm trên 2 triệu đồng/năm

Vay theo bảo hiểm nhân thọ BIDV

Hạn mức vay từ 70 triệu đến 100 triệu, trả góp linh hoạt từ 6 tháng đến 36 tháng.
Lãi suất dao động từ 1,66%/tháng đến 2,17%/tháng.
Hồ sơ gồm CMND/CCCD, sổ hộ khẩu/xác nhận tạm trú, bản gốc hợp đồng bảo hiểm, hóa đơn đóng phí gần nhất, đơn đề nghị vay vốn của ngân hàng.
Điều kiện yêu cầu khách hàng từ 18 đến 60 tuổi, phí bảo hiểm tối thiểu 1,5 triệu/năm, và bảo hiểm hiệu lực trên 1 năm.

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Prudential

Hạn mức vay tín chấp tối đa 70 triệu, trả góp từ 12 đến 48 tháng.
Lãi suất gói vay với khách hàng có bảo hiểm nhân thọ Prudential là 1,5%/tháng, còn các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bên khác thì được áp dụng mức lãi suất 1,6%/tháng

Với khách hàng vay theo bảo hiểm nhân thọ của Prudentail thì không cần cung cấp hợp đồng và biên lai nộp phí, còn bảo hiểm của bên khách thì cần cung cấp bản gốc hợp đồng bảo hiểm và biên lai nộp phí.

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietinbank

Hạn mức tối đa 300 lần phí bảo hiểm, từ 10 triệu đến 300 triệu, kỳ hạn vay từ 12 đến 48 tháng.
Lãi suất từ 0,8%/tháng đến 1,5%/tháng
Hồ sơ cần CMND/CCCD, sổ hộ khẩu/sổ tạm trú, bản gốc hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hóa đơn đóng phí gần nhất, đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của Vietinbank.
Điều kiện là khách hàng từ 18 đến 60 tuổi, phí bảo hiểm trên 2 triệu/năm, hợp đồng bảo hiểm hiệu lực trên 1 năm.

Vay theo bảo hiểm nhân thọ VPBank

Hạn mức gấp 100 lần phí bảo hiểm một tháng, tối đa 70 triệu, trả góp trong 6 – 36 tháng.
Lãi suất dao động từ 1,66%/tháng đến 2,17%/tháng.
Hồ sơ cần CMND/CCCD, sổ hộ khẩu photo nguyên cuốn, xác nhận tạm trú, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hóa đơn đóng phí bảo hiểm 1-2 kỳ gần nhất
Điều kiện là khách hàng từ 18 đến 60 tuổi, phí bảo hiểm tối thiểu 2 triệu/năm, hợp đồng bảo hiểm hiệu lực trên 1 năm.

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Manulife

Hạn mức tối đa 70 triệu, thời hạn vay từ 6 đến 36 tháng
Lãi suất theo dư nợ giảm dần, chỉ từ 1,5%/tháng
Điều kiện khách tham gia bảo hiểm trên 2 năm và phí trên 300.00 VNĐ/tháng

Vay theo bảo hiểm nhân thọ TpBank

Hạn mức gấp 100 lần phí bảo hiểm, tối đa 70 triệu, trả góp từ 6 đến 36 tháng.
Lãi suất ưu đãi chỉ từ 1,66%/tháng
Duyệt vay nhanh, giải ngân nhanh và không mất bất kỳ phí nào khi làm hồ sơ, không chứng minh thu nhập và không thế chấp tài sản.
Yêu cầu người vay phải đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm và phí bảo hiểm trên 2 triệu/năm, hiêu lực trên 1 năm, khách hàng là công dân Việt Nam từ 18 đến 60 tuổi.

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Sacombank

Hạn mức tối đa 70 triệu, kỳ hạn lên đến 60 tháng.
Lãi suất thấp, từ 1,66%/tháng, lãi tính theo dư nợ giảm dần.
Thủ tục vay đơn giản, giải ngân nhanh.
Yêu cầu khách hàng từ 18 đến 60 tuổi, có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiệu lực trên 1 năm và phí đóng tối thiểu 2 triệu/năm.

Vay theo bảo hiểm nhân thọ AIA

Hạn mức tối đa 200 triệu, trả góp trong 48 tháng.
Lãi suất thấp dao động từ 1,3% – 1,6%/tháng.
Giải ngân nhanh trong vòng 2-3 ngày.
Đã vay bên khác vẫn có thể vay tiếp, không cần chứng minh thu nhập, chỉ cần hợp đồng bảo hiểm AIA trên 1 năm và phí tối thiểu 2 triệu/ năm

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Agribank

Hạn mức tối đa 200 triệu đồng, kỳ hạn tối đa 48 tháng
Lãi suất thấp chỉ từ 1,5%/tháng
Điều kiện là khách hàng từ 21 đến 55 tuổi (nữ) và 58 tuổi (nam), hợp đồng bảo hiểm phí trên 1 triệu/tháng, hiệu lực trên 1 năm.
Không cần chứng minh thu nhập, không cần người bảo lãnh, trả góp hàng tháng lãi suất giảm dần.

►►► Xem thêm: Những điều cần biết khi vay lãi theo sổ hộ khẩu lãi suất thấp

Một số lưu ý khi vay theo bảo hiểm nhân thọ

Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ với ưu điểm nhanh, tiện lợi, hồ sơ thủ tục đơn giản và lãi suất ưu đãi. Bên cạnh đó, có một số lưu ý khi vay mà nhiều người thắc mắc và cần chú ý đó là:

Bảo hiểm nhân thọ sang tên có vay được không?

Với hợp đồng bảo hiểm sang tên vẫn có thể vay được. Tuy nhiên, cần đáp ứng các tiêu chí sau:

Hợp đồng bảo hiểm có thời gian sang tên trên 1 năm tính từ thời điểm sang tên.
Bảo hiểm nhân thọ đóng đủ phí, ít nhất trong 6 tháng gần nhất.
Được công ty bảo hiểm xác nhận sang tên bảo hiểm nhân thọ cho chủ mới.

Vay theo bảo hiểm nhân thọ có mất phí không?

Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ được rất nhiều người tham khảo và đăng ký. Dịch vụ vay này hoàn toàn không mất bất kỳ chi phí nào, kể cả vay ở ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng. Bất kỳ nhân viên nào tư vấn khoản vay thông báo phí, khách hàng nên cẩn thận lừa đảo hoặc liên hệ trực tiếp với đơn vị cho vay để xác nhận.

Các hình thức cho vay tiền khác có thể tham khảo

Ngoài vay theo bảo hiểm nhân thọ, có rất nhiều hình thức vay vốn tiêu dùng phục vụ khách hàng đó là:

Vay tín chấp theo lương
Vay theo bảng lương/ sao kê lương/ hợp đồng lao động
Vay theo cà vẹt xe/ giấy đăng ký xe
Vay theo bằng lái xe / giấy phép lái xe
Vay theo hóa đơn điện/ nước/ wifi
Vay theo sao kê thẻ tín dụng
Vay theo hợp đồng vay tín chấp đã tất toán
Vay theo sim Viettel/ Mobifone
Vay thế chấp nhà đất, bất động sản, xe ô tô, tài sản hoặc giấy tờ có giá trị

Nếu bạn là người kinh doanh buôn bán, không đi làm công ty, không chứng minh được tài chính mà có đóng bảo hiểm nhân thọ chính chủ với hiệu lực trên 1 năm và phí bảo hiểm trên 2 triệu/năm là có thể vay theo bảo hiểm nhân thọ bằng hình thức vay tín chấp tại nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng với hạn mức cao và lãi suất ưu đãi. Liên hệ ngay Dichvubank.com để được tư vấn và hỗ trợ vay nhanh nhất.