Nếu bạn mua mua ô tô để chạy dịch vụ hoặc phục vụ nhu cầu đi lại của gia đình mà chưa có đủ tài chính thì có thể lựa chọn hình thức vay trả góp ngân hàng. Tại các đại lý ô tô đều có liên kết với ngân hàng để hỗ trợ khách hàng vay mua ô tô. Lãi suất vay trả góp mua ô tô ngân hàng nào tốt nhất 2021? Có nên mua xe ô tô trả góp hay không? Dichvubank.com sẽ giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng trong bài viết sau.
Lợi ích khi vay trả góp mua ô tô
- Chỉ cần trả trước một số tiền nhỏ là có thể mang ô tô về sử dụng. Số tiền còn lại sẽ quy thành khoản vay ngân hàng và trả góp hàng tháng.
- Dùng chính chiếc ô tô đó làm tài sản đảm bảo với ngân hàng để được vay trả góp với lãi suất ưu đãi.
- Các ngân hàng hỗ trợ vay trả góp mua ô tô có lãi suất thấp, nhiều ưu đãi, tạo điều kiện tuyệt đối cho khách hàng.
- Hạn mức cho vay cao, thời gian trả góp lâu dài, giảm bớt gánh nặng kinh tế cho người vay.
- Có thể tất toán trước hạn không mất phí phạt, được phát hành thẻ tín dụng hạn mức lên đến 50 triệu.
Tham khảo: Hướng dẫn vay theo bằng lái xe giải ngân nhanh và lãi suất thấp
Lãi suất vay trả góp mua ô tô
Techcombank
- Đối với khách hàng mua xe mới: lãi suất vay trả góp mua ô tô tại ngân hàng Techcombank là 8,19%/năm ưu đãi trong 6 tháng đầu, từ những tháng tiếp theo lãi suất dự kiến 11,5%/năm. Khách hàng có thể lựa chọn gói vay lãi suất ưu đãi cố định trong 12 tháng, từ tháng thứ 13 sẽ dự kiến ở mức 11,5%/năm.
- Đối với khách hàng mua xe cũ: lãi suât trả góp Techcombank đưa ra là 8,49%/năm trong 6 tháng đầu, sau ưu đãi sẽ thả nổi theo thị trường, dự kiến rơi vào khoảng 12%/năm. Ngoài ra, khách hàng có thể vay theo gói có lãi suất cố định 9,49%/năm cố định trong 12 tháng, sau đó mức lãi suất sẽ thả nổi dự kiến là 11,5%/năm.
BIDV
Ngân hàng BIDV có 2 gói vay lãi suất ưu đãi dành cho khách hàng mua ô tô trả góp. Cụ thể là:
- Gói 1: Lãi suất vay 7,3%/năm ưu đãi trong 6 tháng đầu
- Gói 2: Lãi suất vay 7,8% ưu đãi trong 12 tháng đầu
Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thả nổi theo thị trường, được áp dụng riêng cho từng chi nhánh. Ngân hàng BIDV tính lãi suất theo dư nợ giảm dần.
VP Bank
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VP Bank triển khai 3 gói vay ưu đãi dành cho khách hàng vay trả góp mua ô tô.
- Gói 1: Lãi suất ưu đãi 6,9%/năm trong 3 tháng đầu.
- Gói 2: Lãi suất ưu đãi 7,9%/năm trong 6 tháng đầu.
- Gói 3: Lãi suất ưu đãi 8,9%/năm trong 12 tháng đầu.
Hết thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ tính theo lãi suất thả nổi trên thị trường.
VietinBank
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam áp dụng mức lãi suất vay trả góp mua ô tô là 7,7%/năm ưu đãi trong 12 tháng đầu tiên. Từ những tháng sau trong kỳ hạn vay, lãi suất sẽ thả nổi theo thị trường và được ngân hàng thông báo cụ thể.
Cách tính vay trả góp mua xe ô tô
Công thức
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = Tổng số tiền vay / Thời gian vay ( tháng)
- Số tiền lãi tính theo dư nợ gốc = Số tiền vay x Lãi suất / 12
- Số tiền lãi tính theo dự nợ giảm dần = Số tiền dư nợ hiện tại x Lãi suất / 12
- Tổng số tiền phải thanh toán hàng tháng = số tiền gốc phải trả mỗi tháng + Số tiền lãi mỗi tháng
Bảng tính lãi suất vay mua ô tô trả góp
Ví dụ: Khách hàng có nhu cầu mua xe ô tô Huyndai Accent mới có giá 680 triệu. Trả góp trong vòng 7 năm tức là 84 tháng. Ngân hàng Techcom cho vay với lãi suất ưu đãi chỉ 8,99%/ năm trong 12 tháng đầu tiên. Từ tháng thứ 13, lãi suất thả nổi được tính bằng 11,5%/năm.
Từ đó, ta có bảng lãi suất và số tiền gốc, lãi hàng tháng như sau:
| STT | NGÀY | LÃI SUẤT | SỐ TIỀN TRẢ HÀNG THÁNG | LÃI | GỐC | SỐ DƯ |
| 1 | 25/05/2020 | 8,99% | 10.551.657 | 4.075.467 | 6.476.190 | 537.523.810 |
| 2 | 25/06/2020 | 8,99% | 10.503.139 | 4.026.949 | 6.476.190 | 531.047.620 |
| 3 | 25/07/2020 | 8,99% | 10.454.622 | 3.978.432 | 6.476.190 | 524.571.430 |
| 4 | 25/08/2020 | 8,99% | 10.406.104 | 3.929.914 | 6.476.190 | 518.095.240 |
| 5 | 25/09/2020 | 8,99% | 10.357.587 | 3.881.397 | 6.476.190 | 511.619.050 |
| 6 | 25/10/2020 | 8,99% | 10.309.069 | 3.832.879 | 6.476.190 | 505.142.860 |
| 7 | 25/11/2020 | 8,99% | 10.260.552 | 3.784.362 | 6.476.190 | 498.666.670 |
| 8 | 25/12/2020 | 8,99% | 10.212.034 | 3.735.844 | 6.476.190 | 492.190.480 |
| 9 | 25/01/2021 | 8,99% | 10.163.517 | 3.687.327 | 6.476.190 | 485.714.290 |
| 10 | 25/02/2021 | 8,99% | 10.115.000 | 3.638.810 | 6.476.190 | 479.238.100 |
| 11 | 25/03/2021 | 8,99% | 10.066.482 | 3.590.292 | 6.476.190 | 472.761.910 |
| 12 | 25/04/2021 | 8,99% | 10.017.965 | 3.541.775 | 6.476.190 | 466.285.720 |
| 13 | 25/05/2021 | 11,50% | 10.944.761 | 4.468.571 | 6.476.190 | 459.809.530 |
| 14 | 25/06/2021 | 11,50% | 10.882.698 | 4.406.508 | 6.476.190 | 453.333.340 |
| 78 | 25/10/2026 | 11,50% | 6.910.635 | 434.445 | 6.476.190 | 38.857.180 |
| 79 | 25/11/2026 | 11,50% | 6.848.571 | 372.381 | 6.476.190 | 32.380.990 |
| 80 | 25/12/2026 | 11,50% | 6.786.508 | 310.318 | 6.476.190 | 25.904.800 |
| 81 | 25/01/2027 | 11,50% | 6.724.444 | 248.254 | 6.476.190 | 19.428.610 |
| 82 | 25/02/2027 | 11,50% | 6.662.381 | 186.191 | 6.476.190 | 12.952.420 |
| 83 | 25/03/2027 | 11,50% | 6.600.317 | 124.127 | 6.476.190 | 6.476.230 |
| 84 | 25/04/2027 | 11,50% | 6.538.254 | 62.064 | 6.476.190 | 0 |
Một số thông tin liên quan khác về vay trả góp mua ô tô
Vay trả góp mua xe ô tô là gì?
Vay mua ô tô là hình thức trả trước một khoản tiền để mua xe, còn lại sẽ quy thành khoản vay thế chấp tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng và trả góp hàng tháng. Với hình thức vay này khách hàng có thể có xe đi lại và kinh doanh dịch vụ mà chỉ cần thanh toán một khoản tiền phù hợp với tài chính cá nhân.
Điều kiện vay trả góp mua xe ô tô
Để có thể mua ô tô trả góp, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện chung đối với các ngân hàng và tổ chức tín dụng đó là:
- Khách hàng là công dân hoặc hộ gia đình người Việt Nam, hoặc công dân người nước ngoài đang thường trú tại Việt Nam.
- Có đủ năng lực chịu trách nhiệm trước pháp luật về các hành vi dân sự.
- Sống và làm việc tại tỉnh/ thành phố có ngân hàng cho phép vay trả góp mua ô tô.
- Khách hàng tuổi từ 18 đến 60 tuổi, có thu nhập ổn định hàng tháng đủ khả năng trả nợ. Mức thu nhập tối thiểu là khoảng 10 triệu/ tháng mới có thể được xét duyệt khoản vay.
- Khách hàng làm công ăn lương cần làm việc tối thuê 3 tháng tại công ty đang làm và kinh nghiệm làm việc tối thiểu 1 năm kể cả công việc trước.
- Khách hàng là hộ kinh doanh hoặc chủ doanh nghiệp cần có giấy phép đăng ký kinh doanh đầy đủ mã ố thuế và có thuế môn bài trong 6 tháng gần đây nhất hoặc 6 tờ khai thuế VAT và báo cáo tài chính hàng tháng của doanh nghiệp.
- Khách hàng không có lịch sử nợ xấu, nợ chú ý và trả chậm tại các ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng trên toàn quốc.
- Có vốn đủ để thanh toán trước ít nhất 30% giá trị của chiếc xe muốn mua.
- Có thể có tài sản đảm bảo như xe ô tô, bất động sản, giấy tờ có giá trị.. hoặc được bảo lãnh từ bên thứ 3 về năng lực trả nợ.
Hồ sơ vay mua xe ô tô trả góp
Để mua xe ô tô trả góp được duyệt nhanh chóng, gọn lẹ, chúng ta cần chuẩn bị kỹ các hồ sơ sau
- CMND/ CCCD còn thời hạn. Nếu còn cả 2 loại CMND và CCCD cần xuất trình đầy đủ để ngân hàng check lịch sử tín dụng cá nhân.
- Sổ hộ khẩu.
- Giấy chứng nhận kết hôn đối với người đã có gia đình và giấy chứng nhận độc thân đối với người chưa kết hôn.
- Hợp đồng lao động, sao kê lương, bảng lương, xác nhận lương.
- Tài sản có giá trị có thể thế chấp đó là nhà, bất động sản, nhà xưởng, sổ tiết kiệm, tài khoản ngân hàng đang sử dụng.
- Hóa đơn điện nước, điện thoại trả sau, hóa đơn wifi internet 3 tháng gần nhất
- Đối với khách hàng chủ doanh nghiệp cần có giấy chứng minh thành lập công ty, đăng ký kinh doanh với dấu đỏ và mã ố thuế. Ngoài ra cần có bản báo cáo thuế 3-6 tháng gần nhất kèm với báo cáo doanh thu 1-2 năm gần nhất.
- Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của từng ngân hàng, trong đơn đề cập đầy đủ thông tin chi tiết về khoản vay.
Câu hỏi thường gặp khi vay trả góp mua ô tô
Có nên mua xe ô tô trả góp không?
Nếu bạn có nhu cầu mua xe để kinh doanh hoặc đi lại mà chưa thể có đủ số vốn trả hết tiền xe thì bạn có thể mua trả góp với hạn mức cao và lãi suất ưu đãi từ ngân hàng. Việc này vừa giúp bạn vẫn có xe để đi mà vừa giảm bớt áp lực trả nợ.
Vay trả góp ngân hàng mua ô tô có rủi ro không?
Nếu người vay không thanh toán nợ đúng hạn có thể sẽ bị ngân hàng khởi kiện và tịch thu tại tài sản chính là chiếc xe ô tô. Nếu không thật sự cần thiết, không cần mua ô tô để tránh vướng nợ nần, áp lực cuộc sống cơm áo gạo tiền thêm tiền trả nợ mua xe.
Vay trả góp để mua ô tô là hình thức vay đơn giản, dễ vay. Hạn mức thông thường các ngân hàng tương đối cao, có thể lên đến 70%, thậm chí 90% giá trị của xe. Kỳ hạn trả góp lâu dài, giảm bớt gánh nặng nợ nần cho người vay. Lãi suất vay trả góp mua ô tô tại ngân hàng cũng có nhiều gói ưu đãi trong một vài tháng đầu tiên. Mức lãi suất của các ngân hàng khá cạnh tranh nhau và luôn tạo điều kiện tốt nhất dành cho khách hàng.