Nếu đang có ý định lập mối quan hệ tín dụng với ngân hàng, công ty tài chính bạn cần hiểu rõ CIC là gì? Cách kiểm tra CIC online như thế nào? Bài viết dưới đây chúng tôi sẽ giúp bạn tìm hiểu rõ hơn về những thuật ngữ này.
CIC Là Gì?
CIC là gì? CIC là viết tắt của Credit Information Center – Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam. Ra đời và hoạt động với sự điều hành của Ngân hàng nhà nước Việt Nam, trung tâm CIC có nhiệm vụ thu thập, phân tích, xử lý đưa ra các dự báo tín dụng theo yêu cầu của ngân hàng nhà nước.
Cách Thức Hoạt Động Của Trung Tâm Tín Dụng CIC
CIC là gì? Khi bạn đăng ký giao dịch với ngân hàng, ví dụ vay thế chấp, vay tín chấp, mở thẻ tín dụng,…hệ thống tín dụng ngân hàng sẽ cập nhật thông tin khoản vay như: thời gian trả nợ, dư nợ, quá trình thanh toán lên hệ thống CIC.
Từ các thông tin có được, CIC sẽ tổng hợp thành một cơ sở dữ liệu có thể tra cứu online để phản ánh lịch sử tín dụng cá nhân hay doanh nghiệp.
Nếu có lịch sử tín dụng tốt trên CIC khi đăng ký vay bạn sẽ được thẩm định, giải ngân dễ dàng. Tuy nhiên CIC cũng giống danh sách đen với những đơn vị, cá nhân có nợ xấu, trả chậm sẽ rất khó được duyệt vay.
Xét về lịch sử quan hệ của khách hàng với tổ chức tín dụng có 5 nhóm sau:
Đối Với Nhóm 1 (Nợ Đủ Tiêu Chuẩn)
- Các khoản nợ đúng hạn, có thể thu hồi đầy đủ cả gốc, lãi đúng thời hạn.
- Các khoản nợ bị quá hạn dưới 10 ngày, có thể thu hồi cả gốc và lãi đúng thời hạn còn lại.
Đối Với Nhóm 2 (Nợ Cần Chú Ý)
- Những khoản nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày.
- Khoản nợ điều chỉnh hạn trả nợ lần đầu.
Đối Với Nhóm 3 (Nợ Dưới Tiêu Chuẩn)
- Những khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày.
- Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu.
- Các khoản nợ miễn/giảm lãi do khách hàng không thể trả lãi theo hợp đồng.
Đối Với Nhóm 4 (Nợ Nghi Ngờ)
- Những khoản nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày.
- Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 90 ngày theo thời hạn được cơ cấu lại lần đầu.
- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.
Đối Với Nhóm 5 (Nợ Có Khả Năng Mất Vốn)
- Những khoản nợ quá hạn trên 360 ngày.
- Khoản nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên tính theo thời hạn trả nợ cơ cấu lại lần đầu.
- Những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần hai quá hạn theo thời hạn trả nợ cơ cấu lại lần hai.
- Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần ba trở lên.
- Những khoản nợ khoanh hay nợ chờ xử lý.
Nhiệm Vụ Của Trung Tâm Tín Dụng CIC
Nhiệm vụ của trung tâm tín dụng CIC bao gồm:
- Căn cứ vào quy định của pháp luật để đăng ký tín dụng quốc gia cho người dùng. Qua đó bạn có thể check CIC nhanh và đơn giản.
- Tiếp nhận, phân tích, xử lý các thông tin tín dụng cá nhân, doanh nghiệp.
- Chấm điểm, xếp hạng tín dụng của các cá nhân vào nhóm nợ từ 1-5. Qua đó giúp ngân hàng hạn chế rủi ro khi giải ngân khoản vay.
- Cung cấp sản phẩm tra cứu lịch sử tín dụng CIC cá nhân cho tổ chức tín dụng ngân hàng, công ty tài chính theo quy định của ngân hàng nhà nước.
Cách Kiểm Tra CIC Cá Nhân Chi Tiết Nhất
Bạn có thể kiểm tra CIC cá nhân theo 2 cách dưới đây:
Tra Tại Trung Tâm Tín Dụng
Bạn có thể check CIC tại:
Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam ở địa chỉ:
- Hà Nội: Số 10 Quang Trung, Quận Hà Đông Hà Nội, Việt Nam.
- Hồ Chí Minh: Lầu 1, số 68 Nguyễn Huệ, Quận 1 TP. Hồ Chí Minh, Việt Nam.
Ngoài ra bạn cũng có thể tra lịch sử tín dụng tại Công ty cổ phần thông tin tín dụng Việt Nam ở địa chỉ:
- Hà Nội: Phòng 1303B, Tòa nhà Vietcombank, 198 Trần Quang Khải, Phường Lý Thái Tổ, Hoàn Kiếm, Hà Nội.
- Hồ Chí Minh: Tầng 4, Toà nhà văn phòng 13-13 Bis Kỳ Đồng, Phường 9, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh.
Thế nhưng nếu kiểm tra trực tiếp có thể sẽ mất phí, bạn có thể tra cứu trên trang web dù không đầy đủ chi tiết nhưng vẫn có thông tin cơ bản để kiểm tra lịch sử tín dụng.
Tra Qua Ngân Hàng
Để kiểm tra CIC tại ngân hàng bạn thực hiện theo các bước sau:
- Bước 1 : đăng ký vay tiền ở Ngân hàng.
- Bước 2 : Dũng thông tin số CMND để tra cứu lịch sử tín dụng CIC.
- Bước 3 : Sau khi tra cứu, ngân hàng sẽ thông báo kết quả CIC cho bạn.
Tra Qua Website Của CIC
Để tra cứu CIC qua trang web bạn thực hiện theo các bước sau:
- Bước 1 : Truy cập vào trang web của CIC.
- Bước 2 : Điền các thông tin sau đó up ảnh CMND 2 mặt và 1 ảnh chân dung để đăng ký tài khoản. Nếu đã có tài khoản bạn chỉ cần đăng nhập.
- Bước 3 : Hệ thống sẽ gửi mã OTP về điện thoại, bạn nhập mã để xác nhận rồi kiểm tra email để lấy thông tin và tra cứu.
- Bước 4 : Vào trang web của CIC để tra cứu tại địa chỉ: https://cic.gov.vn/.
- Bước 5 : Thực hiện tra cứu, sau 1 ngày CIC sẽ gọi lại cho bạn để xác minh thông tin. Nếu thông tin chính xác, kết quả tra cứu của bạn sẽ được gửi về email.
Tra Qua App Điện Thoại
Trước tiên bạn cần tải app CIC Credit Connect sau đó tra cứu theo các bước:
- Bước 1: Chọn mục khai thác báo cáo để tra CIC.
- Bước 2: Xác thực khai báo bằng các hình thức: Mật khẩu/ Vân tay/ Face ID
- Bước 3: Mua báo cáo tín dụng.
- Bước 4: Nhập mã xác thực OTP.
- Bước 5: Xem báo cáo tín dụng được gửi về.
Mối Liên Hệ Của CIC Với Nợ Xấu
Thực tế cho thấy nợ xấu là 1 phần trong CIC thế nhưng vai trò của nó rất quan trọng. Ngân hàng khi hoạt động phải báo cáo thường xuyên lên CIC về lịch sử tín dụng cá nhân của người vay.
Qua đó cũng có thể kiểm tra CIC nắm được lịch sử tín dụng của người vay để xét duyệt cho vay.
Khi Nào Bị Xếp Hạng Lịch Sử Tín Dụng Xấu Trên CIC?
Một số nguyên nhân khiến bạn bị xếp hạng tín dụng xấu trên CIC như:
- Không thanh toán hoặc thanh toán chậm hợp đồng vay trả góp.
- Không trả hoặc trả chậm khi dùng thẻ tín dụng.
- Khi vay thế chấp bị mất khả năng trả nợ và bị thu hồi tài sản cũng ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn.
- Một số trường hợp bị kiện ra tòa vì không thanh toán nợ cho các cá nhân/doanh nghiệp.
Bị Nợ Xấu Trên CIC Có Sao Không?
Bị nợ xấu đối với mỗi nhóm nợ sẽ khác nhau, cụ thể:
Với Nợ Nhóm 1 Và Nhóm 2
Nhóm này vẫn có thể vay vốn ngân hàng hay tổ chức tín dụng nhưng nợ nhóm 2 thường khó vay hơn nợ nhóm 1, nhất là vay tín chấp.
Với Nợ Nhóm 3, Nhóm 4, Nhóm 5
Các nhóm này gần như không thể vay vốn ngân hàng hay tổ chức tín dụng. Thông tin khoản nợ của bạn sẽ được lưu trong 5 năm, trong thời gian đó bạn không thể vay được.
Có Thể Xoá Nợ Xấu Trên CIC Không?
Tùy vào trường hợp bị nợ mà bạn sẽ được xem xét xóa, cụ thể như sau:
Do Lỗi Ở Khách Hàng
Nếu nợ xấu do lỗi của khách hàng thì cách xóa nợ như sau:
- Bước 1: Kiểm tra rõ lịch sử tín dụng trên CIC để biết số tiền nợ và nhóm nợ.
- Bước 2: Đến ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cho vay và làm việc với ngân hàng, tổ chức cho vay để xem cả gốc và lãi là bao nhiêu. Sau đó bạn thanh toán nhưng nhớ lưu giữ lại giấy tờ.
- Bước 3: Vào tháng sau đó bạn kiểm tra lại lịch sử tín dụng một lần nữa xem được xóa nợ xấu chưa. Thế nhưng lịch sử nợ xấu thường lưu lại trong một thời gian tùy vào nhóm nợ xấu. Bởi vậy bạn nên trả nợ càng sớm càng tốt.
Do Lỗi Của Ngân Hàng Hoặc Trung Tâm CIC
Nếu lỗi do bên cho vay hoặc trung tâm CIC bạn có thể làm theo các bước sau:
- Bước 1: Kiểm tra tình trạng nợ xấu trên trung tâm CIC để biết rõ khoản tiền đang nợ, nhóm nợ.
- Bước 2: Bạn làm công văn gửi ngân hàng hoặc trung tâm CIC để khiếu nại.
- Bước 3: Gửi công văn và tới các đơn vị trên để giải quyết.
- Bước 4: Nhận kết quả rồi kiểm tra lại nợ xấu trên website của CIC.
Kinh Nghiệm Tránh Bị Xếp Hạng Tín Dụng Xấu Trên CIC?
Để tránh bị nợ xấu và những hậu quả nó mang lại bạn cần lưu ý các vấn đề dưới đây:
- Đừng cố gắng đi vay nếu bạn có lịch sử tín dụng trong 2 năm nay không tốt hoặc đang nằm trong nhóm nợ xấu.
- Chú ý những khoản nợ do dùng thẻ tín dụng, đảm bảo việc thanh toán đúng thời gian quy định, không tiêu quá khả năng thanh toán.
- Không vay tiền nếu không có khả năng trả nợ.
Kết Luận
Mong rằng với những chia sẻ trên đây có thể giúp các bạn hiểu rõ CIC là gì đồng thời có những thông tin hữu ích về trung tâm CIC. Nếu còn bất cứ thắc mắc nào hãy để lại câu hỏi bên dưới bài viết chúng tôi sẽ phản hồi sớm cho các bạn.
Thông tin bài viết được biên tập bởi: vaytiennhanhnhat.vn