Nếu đang cần một số tiền lớn nhiều người sẽ chọn vay vốn ngân hàng. Bạn có thể lựa chọn giữa nhiều hình thức cho vay nhưng vay thấu chi được nhiều người lựa chọn vì các ưu điểm nổi bật. Vậy vay thấu chi là gì? Điều kiện vay có phức tạp không? Đặc điểm của hình thức vay này là gì? Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn giải đáp các thắc mắc này.
Vay Thấu Chi Là Gì?
Vay thấu chi được hiểu là hình thức vay giúp bạn thanh toán vượt số tiền có trong tài khoản. Ngân hàng sẽ tạm ứng một hạn mức tối đa cho bạn căn cứ vào tình hình thực tế và độ uy tín của khách hàng.
Số tiền bạn chi tiêu của ngân hàng là một khoản vay và tên gọi của nó chính là vay thấu chi. Do là khoản vay nên bạn sẽ phải trả lãi suất trên số tiền đã tiêu vượt hạn mức.
Vay thấu chi xét về bản chất khá tương đồng với thẻ tín dụng, bạn có thể chi tiêu trước rồi trả tiền cho ngân hàng sau. Thế nhưng về chi tiết thì 2 hình thức này không giống nhau. Hạn mức vay thấu chi đa dạng, không lớn nhưng lãi suất cao. Bởi vậy bạn chỉ nên vay thấu chi khi thực sự cần tiền đặc biệt khi cần một khoản tiền gấp mà không có lựa chọn nào khác.
Những Hình Thức Vay Thấu Chi Phổ Biến
Hiện nay có 2 hình thức vay thấu chi đó là:
Vay Thấu Chi Thế Chấp
Bạn cần có tài sản đảm bảo như: sổ tiết kiệm, ô tô, bất động sản,… theo quy định của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Nếu có tài sản đảm bảo hạn mức vay sẽ được nâng cao hơn, có thể lên tới vài trăm triệu.
Vay Thấu Chi Tín Chấp
Bạn không cần tài sản đảm bảo nhưng hạn mức vay sẽ phụ thuộc vào khả năng tài chính và lịch sử tín dụng của bạn. Tuy nhiên hình thức vay này hạn mức thường không cao.
Đặc Điểm Của Vay Thấu Chi
Vay thấu chi là gì? Hình thức vay này có một số đặc điểm cụ thể như sau:
- Bạn có thể thanh toán hóa đơn, rút tiền, quẹt thẻ ngay cả khi trong tài khoản không có tiền.
- Hạn mức vay thấu chi rất đa dạng căn cứ vào lịch sử tín dụng và thu nhập của bạn, có thể gấp 5 lần thu nhập. Nếu muốn vay hạn mức cao hơn nữa bạn cần có tài sản thế chấp.
- Nhằm hạn chế các trường hợp khách hàng không trả được nợ, ngân hàng sẽ duyệt khá kỹ hồ sơ.
- Đáp ứng nhu cầu chi trả nhanh chóng khi bạn bất ngờ cần tới tiền.
- Lãi suất vay khá cao, gấp 1,5 lần các hình thức vay khác.
- Vay tiền theo USD hoặc VND tùy vào chính sách của ngân hàng.
- Rút tiền, vay thấu chi với thời gian từ 12 đến 24 tháng, trả lãi hàng tháng.
Vay Thấu Chi Có Được Nhiều Người Chọn Không?
Dù không phải hình thức vay tiền mới nhưng ít người biết tới hình thức vay này. Hạn mức vay thấu chi khá đa dạng thường là số tiền khá lớn. Thế nhưng lãi suất đi kèm khoản vay cũng không hề ít do đó khách hàng thường chỉ vay thấu chi 1 lần trong năm ở những tình huống khẩn cấp.
Cách Tính Lãi Vay Thấu Chi
Nếu bạn chi tiêu vượt số tiền trong tài khoản, ngân hàng sẽ tính lãi suất trên dư nợ và thời gian ghi nợ. Để tính lãi thấu chi hàng tháng, bạn có thể tham khảo cách tính dưới đây:
- Tổng tiền lãi thấu chi tháng = ∑ dư nợ thấu chi thực thế * lãi suất thấu chi/360 * số ngày thấu chi thực tế).
Ví dụ:
Bạn nợ thấu chi 10 triệu, tài khoản của bạn 0 đồng, thời gian vay thấu chi là 30 ngày với lãi suất 27%/năm.
Khi đó, tổng tiền lãi thấu chi là: 10.000.000 x 27%/360×30 = 225.000 VNĐ.
Điều Kiện, Hồ Sơ Vay Thấu Chi
Muốn vay thấu chi ngân hàng bạn cần có thu nhập ổn định hàng tháng. Điều kiện và hồ sơ vay cụ thể như sau:
Điều Kiện Vay
- Khách hàng tuổi từ 20-60 tuổi.
- Có hộ khẩu thường trú tại các tỉnh, thành phố có ngân hàng hoạt động.
- Có hợp đồng lao động 12 tháng trở lên/biên chế nhà nước.
- Thu nhập từ 4 triệu trở lên, ổn định nhằm đảm bảo về khả năng trả nợ.
- Một số ngân hàng sẽ có các quy định riêng về điều kiện vay.
Hồ Sơ Vay
Bạn cần chuẩn bị hồ sơ vay thấu chi với các giấy tờ sau đây:
- Giấy yêu cầu mở tài khoản do ngân hàng phát hành.
- Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi theo mẫu của ngân hàng.
- Hộ chiếu/chứng minh thư hoặc căn cước công dân còn thời hạn sử dụng.
- Hộ khẩu thường trú/giấy tạm trú dài hạn.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập gồm: sao kê lương, hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm,…
- Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.
Có Nên Vay Thấu Chi Không?
Với những đặc điểm nổi bật về hình thức vay thấu chi kể trên có thể thấy nên vay hay không tùy vào điều kiện và nhu cầu của bạn. Ngoài ra do lãi suất vay thấu chi khá cao nên nó chỉ phù hợp cho các khách hàng đang cần tiền gấp trong một thời gian ngắn.
Vì thế khi có ý định vay bạn cần cân nhắc kỹ khả năng tài chính của mình rồi mới đưa ra quyết định tránh trường hợp không trả được nợ xấu, ảnh hưởng không tốt tới lịch sử tín dụng.
Nên Vay Thấu Chi Ở Ngân Hàng Nào?
Hiện nay do nhu cầu vay thấu chi ngày càng tăng, các ngân hàng hiện nay đều triển khai hình thức vốn vay này, mỗi ngân hàng có ưu đãi riêng về hạn mức, lãi suất để thu hút khách hàng vay vốn.
Muốn vay thấu chi với hạn mức cao bạn có thể tham khảo các ngân hàng sau đây: ngân hàng TechcomBank, TPBank, AgriBank, BIDV, VietcomBank…
Kết Luận
Với những thông tin chia sẻ trên đây bạn chắc chắn đã biết rõ hơn về hình thức vay thấu chi là gì? Dù lãi suất cao nhưng bạn có thể được đáp ứng nhu cầu tài chính nhanh chóng khi cần thiết. Tuy nhiên vẫn cần cân nhắc thật kỹ rồi mới vay vốn, tránh trường hợp không đủ khả năng chi trả và bị nợ xấu nhé.
Thông tin bài viết được biên tập bởi: vaytiennhanhnhat.vn